.

« A quinze ans, j’estime que les jeunes devraient savoir ce qu’est une action et une obligation. J’ai eu la chance de travailler aux Pays-Bas, et à cet âge-là, les jeunes de là-bas parlent déjà de produits dérivés ! », voilà les propos tenus hier par le Président de Febelfin (Fédération financière belge), lors de son assemblée générale. Quel beau projet de société !

Fin 2009, Febelfin commanditait une enquête « sur la connaissance et l’aptitude financière en Belgique ». L’étude a été réalisée auprès de 1326 personnes. La connaissance des belges est légèrement meilleure que la moyenne européenne (54,82%), avec une performance particulière des belges pour le calcul des intérêts et des effets de l’inflation où ils « scorent » à 71,26%.

Par contre, en ce qui concerne les jeunes (de 18 à 24 ans) les résultats globaux sont moins bons (44%). Ce qui a fait bondir le Président avec les propos rapportés ci-dessus. Il a également fait appel à une éducation financière et à la mise en place d’un « programme d’aptitude financière qui produise des résultats concret dès cette année ».

Bien sûr, nombreux sont les citoyens qui ont des difficultés à comprendre les produits mis sur le marché. Nombreux sont ceux aussi qui se sont fait « avoir » par leurs banquiers avec des promesses de rendement intenables sans compter l'absence d'information sur les produits et sur les risques encourus.

Mais est-ce de la responsabilité des citoyens ou celle des banques ?

Pour moi, il n’y a pas de doute : la responsabilité première est dans le chef des institutions financières qui ont inventé des centaines de produits structurés ou de produits dérivés qui ne correspondent nullement aux besoins des consommateurs. Ce qui anime les banques depuis de longues années, ce n’est pas le service à la clientèle mais bien une rentabilité maximum et le profit. La transparence n’a d’ailleurs jamais été leur fort.

Alors avant de jeter la pierre sur les consommateurs « ignorants », le Président de Febelfin ferait mieux de balayer devant sa porte et celles des institutions qu'il représente. Qu’a-t-il fait depuis la crise financière ? Si j’en crois la presse et les associations, il semble que les bonnes vieilles habitudes sont de retour : on voit refleurir des publicités alléchantes, des produits complexes réapparaissent. La seule chose qui a changé c’est l’attitude des clients : ils ont rapatrié leurs avoirs sur leurs comptes épargnes même si cela ne rapporte que très peu.

L’éducation financière est indispensable aujourd’hui car la majorité des personnes est ou sera un jour confrontée à l’un ou l’autre produit financier (compte bancaire ou d’épargne, carte de crédit, crédit hypothécaire ou crédit à la consommation,…). Mais une éducation sous l’autorité des pouvoirs publics en association avec les organismes d’éducation permanente ou de défense des consommateurs ou d’autres acteurs experts dans ce domaine. En aucun cas sous la responsabilité des institutions financières : cela s’appellerait un conflit d’intérêt !

Autre élément important, améliorer les connaissances financières ne doit pas vouloir dire mettre toute la responsabilité sur les clients et déresponsabiliser dès lors les banques et les banquiers.

Ce qu’il faut comme je le plaide depuis de longs mois (mais je ne désespère pas car le dossier avance) c’est arriver à la création d’une vraie protection des consommateurs en matière financière dont l’éducation ne serait qu’une petite partie.

A suivre...